Acceso limitado al crédito formal en México promueve el uso de apps de préstamos mientras crece en el mercado la desconfianza por fraudes y tarifas ocultas
El acceso al crédito formal en México sigue limitado para la mayoría de la población adulta, lo que impulsa el crecimiento de aplicaciones de préstamos personales como alternativa inmediata. Datos oficiales indican que solo el 37.3% de los adultos cuenta con al menos un crédito regulado.
Para la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), casi dos de cada tres personas no tienen acceso a financiamiento formal. El mismo informe visibiliza que apenas el 15.7% de los adultos dispone de una tarjeta de crédito, mientras que tres de cada diez recurren a aplicaciones de préstamos en momentos de dificultad económica.
Así, el aumento en el uso de plataformas digitales ocurre en paralelo al crecimiento del acceso a servicios financieros móviles. Entre 2021 y 2024, el uso de aplicaciones bancarias pasó del 54% al 69% de la población, lo que refleja una mayor adopción tecnológica en el sector financiero.
Entre las propuestas disponibles al consumidor mexicano, FácilDin surge como una aplicación de préstamos de corto plazo orientada a personas sin historial crediticio o con acceso limitado a la banca tradicional. La plataforma se enfoca en ofrecer transparencia en costos, seguridad en datos y acceso a financiamiento para segmentos no atendidos de acuerdo a un comunicado enviado a NotiPress.
FacilDin servicio opera bajo la figura legal de Navi Cred, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., registrada en el SIPRES de la CONDUSEF, y cumple con la Ley Fintech y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Su modelo incluye la visualización del Costo Anual Total (CAT), que oscila entre 100% y 200%, mostrado en tiempo real durante la solicitud.
La plataforma ofrece préstamos desde 100 hasta 28,000 pesos con plazos de entre 7 y 30 días, y procesos de aprobación que no superan las 24 horas. A diferencia de los esquemas tradicionales, utiliza modelos alternativos de evaluación que consideran transacciones bancarias, uso del teléfono móvil e indicadores de estabilidad.
De acuerdo a la empresa, su mercado objetivo incluye personas de entre 25 y 55 años con ingresos mensuales de entre 3,000 y 15,000 pesos, muchos de ellos en condiciones de informalidad laboral o sin historial en el Buró de Crédito. En este segmento, las opciones suelen limitarse a préstamos informales con tasas que pueden superar el 300% anual.
México albergó un auge de estas plataformas mediante la puesta en marcha del sector fintech aunque persisten preocupaciones sobre prácticas de cobranza, tarifas ocultas y posibles fraudes en aplicaciones de crédito. Esta situación mantiene un nivel de desconfianza que influye en la percepción del sector financiero digital. FacilDin lo explicó de la siguiente manera: "Existen muchas aplicaciones de préstamo en México, sin embargo, lo que escasea son las que operan con transparencia real, cumplen con la regulación y asumen un compromiso genuino con prácticas de cobranza éticas". Ante esto, la aplicación de préstamos ve una oportunidad en un nicho desatendido.
En el país, el uso de aplicaciones de préstamos se mantiene como una alternativa ante la falta de acceso a crédito tradicional. La oferta de soluciones digitales continúa ampliándose en un mercado donde la mayoría de la población adulta aún no cuenta con financiamiento formal.