Foto: Sergio F Cara (NotiPress)
La implementación de Open Finance en México se perfila como una herramienta clave para fortalecer la inclusión financiera de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el país. Gracias a la integración de datos financieros y transaccionales, el modelo de Open Finance facilita el acceso de las pymes a productos de crédito personalizados y herramientas de gestión financiera adaptadas a sus necesidades, impulsando así su capacidad de crecimiento y competitividad en el mercado.
Este análisis se dio en el contexto del panel de expertos del STP Summit 2024 "Open Finance: El catalizador para una verdadera inclusión financiera", realizado el 7 de noviembre de 2024 en la Ciudad de México. La cumbre, organizada por Sistema de Transferencias y Pagos (STP), reunió a líderes de instituciones financieras, fintechs y especialistas del sector para debatir los avances y retos del Open Finance. Durante el encuentro, los panelistas subrayaron que el uso de datos en tiempo real y la automatización permitirán a las pymes acceder a líneas de crédito más adecuadas, favoreciendo su desarrollo en un entorno financiero cada vez más digital.
Con la moderación de Jaime Márquez Poo, socio y director ejecutivo de desarrollo de negocios en STP, participaron Beatriz Durán, Country Manager de Unnax, Carlos Marmolejo, CEO de Finsus y Sebastián Lara, director general de Fintech México. Asimismo, participó Gonzalo Escribano, Head of Public Policy and Goberment Relations de BBVA.
Entre los puntos destacados, los expertos indicaron que el Open Finance puede ayudar a cubrir una de las principales brechas que enfrentan las pymes: el acceso limitado a crédito y financiamiento estructurado. Con Open Finance, las pymes podrían beneficiarse de una visión más completa y personalizada de sus necesidades financieras, lo que facilita a las instituciones financieras ofrecer productos ajustados a su perfil. Esto reduce los riesgos de incumplimiento y mejora las tasas de aprobación de crédito.
Además, la integración de datos a través de APIs y otras tecnologías permitirá que las pymes realicen una gestión más precisa y eficiente de sus flujos de caja, conciliaciones y balances. Esta capacidad de monitorear y analizar su situación financiera de forma continua da a las pymes una ventaja estratégica, ya que podrán prever sus necesidades de capital y responder con mayor rapidez a las oportunidades y retos del mercado.
Finalmente, los participantes del STP Summit 2024 coincidieron en que la adopción de Open Finance requiere de una regulación adecuada que garantice la seguridad de los datos y la transparencia en su manejo. Los panelistas señalaron que el éxito de esta iniciativa no solo depende de la tecnología, sino también de la colaboración entre el sector público y privado para construir un marco regulatorio que permita a las pymes aprovechar plenamente las ventajas de Open Finance y contribuir a la consolidación de un sistema financiero más inclusivo en México.
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