Soluciones fintech reducen costos y tiempos en transferencias globales para pequeñas empresas mexicanas y son una alternativa bancaria accesible
Las pequeñas empresas en México buscan alternativas para pagos internacionales ante limitaciones operativas y costos elevados en el sistema bancario tradicional. Esta tendencia responde a la necesidad de mejorar tiempos de transferencia, optimizar tipos de cambio y facilitar operaciones en múltiples divisas.
En México, el comercio exterior representa una oportunidad clave para el crecimiento empresarial, especialmente para compañías que buscan acceder a mercados más amplios. Sin embargo, el acceso a servicios financieros globales continúa siendo desigual, con mayores facilidades para grandes corporaciones frente a pequeñas y medianas empresas.
Desde el sector fintech, nuevas plataformas enfocadas en tesorería digital comenzaron a atender este vacio. Estas soluciones permiten a las empresas cobrar, pagar y mover recursos de manera más eficiente, reduciendo intermediarios y simplificando procesos operativos relacionados con transferencias internacionales.
De acuerdo con Dimitri Zaninovich, CEO de EFEX, "la primera necesidad, la más básica que tiene una empresa es cobrar, pagar y mover su dinero". Bajo este enfoque, las soluciones actuales buscan optimizar la gestión de tesorería, conocida también como cash management, mediante herramientas tecnológicas que reducen costos y tiempos, explicó en entrevista el también cofounder.
Al contrario, el sistema tradicional SWIFT, donde las transacciones pueden pasar por múltiples bancos corresponsales, los modelos actuales operan con redes directas entre instituciones financieras. Este esquema permite ejecutar pagos en cuestión de minutos en mercados como Estados Unidos, mientras que en otras regiones se ajusta a horarios bancarios internacionales.
El impacto de estas alternativas se refleja en la competitividad de las empresas. Al reducir costos asociados al tipo de cambio y acelerar la recepción de pagos, las organizaciones pueden mejorar su flujo de efectivo y fortalecer su capacidad operativa en mercados globales, explicó el especialista.
Otro factor relevante es el acceso diferenciado a servicios financieros. Mientras las grandes empresas cuentan con soluciones personalizadas y presencia internacional, muchas PyMEs dependen de productos limitados ofrecidos por la banca local. Este contexto impulsa la búsqueda de opciones más flexibles y accesibles.
Según Zaninovich, "lo que vemos es que las facilidades que tienen las grandes empresas no son las mismas facilidades que tienen las empresas pequeñas y medianas". Esta diferencia ha motivado el desarrollo de herramientas que replican capacidades globales en segmentos empresariales más amplios.
Además de la eficiencia operativa, la seguridad y el cumplimiento regulatorio juegan un papel central en estas soluciones. Las plataformas incorporan sistemas de análisis de datos e inteligencia artificial para identificar patrones de riesgo y prevenir operaciones irregulares, en línea con estándares nacionales e internacionales.
La adopción de alternativas digitales en pagos internacionales podría impulsar la participación de más empresas mexicanas en el comercio exterior. El acceso a mercados internacionales, donde los precios pueden ser entre 20% y 30% superiores, representa una oportunidad directa para incrementar ingresos y generar crecimiento económico sostenido.