abea pasó de 4 mil a 70 mil solicitudes mensuales con uFlow y redujo 94% su costo de evaluación, mientras deposita créditos en la wallet digital de albo
abea multiplicó su operación de crédito al pasar de procesar entre 3,000 y 4,000 prospectos mensuales a cerca de 70,000 solicitudes, reduciendo alrededor de 94% su costo por evaluación. El cambio ocurrió tras implementar un motor de decisiones de uFlow, con el que ahora deposita los créditos de sus clientes en la wallet de albo.
En México, uFlow presentó este despliegue como un caso de éxito por el salto en capacidad operativa y por la automatización del análisis crediticio. La empresa acompañó a abea en la optimización y escalamiento de su proceso de evaluación con una herramienta web, alojada en la nube y operada sin código.
Dicho motor de decisiones automatiza la evaluación, aprobación y gestión del riesgo de crédito con reglas, modelos y datos internos y externos. Este tipo de plataforma reemplaza procesos manuales o motores on premise más costosos y complejos, además de concentrar políticas de crédito, reglas de decisión e integraciones con distintos proveedores de datos en un solo entorno.
La implementación en abea quedó lista en tres semanas gracias a la disponibilidad inmediata del motor y a sus conexiones externas vía API. En ese periodo se configuraron políticas de crédito, reglas de decisión e integraciones con múltiples fuentes de información, lo que permitió a la financiera comenzar a operar en menos de un mes con capacidad automatizada y escalable.
Antes de ese cambio, abea trabajaba con un esquema de preclasificación manual. Con el nuevo flujo, la compañía elevó el volumen mensual hasta cerca de 70,000 solicitudes sin relajar sus estándares de riesgo ni perder control operativo, de acuerdo con la información proporcionada en el caso.
Esta reducción de costos se apoyó en una modificación del proceso de evaluación. El modelo anterior consideraba análisis masivos de perfiles que no necesariamente buscaban tomar un crédito, mientras el esquema actual revisa únicamente a usuarios activos dentro del proceso. Ese ajuste se tradujo en una baja aproximada de 94% en el costo por evaluación.
Desde el área de riesgo, abea reportó que la transformación permitió sostener el crecimiento sin flexibilizar criterios. La plataforma también dio visibilidad y flexibilidad para ajustar reglas y políticas de forma dinámica, además de alinear producto, riesgo y tecnología dentro de una sola operación.
Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow afirmó a NotiPress: "Este caso refleja cómo la automatización del crédito puede convertirse en un habilitador directo del crecimiento. En uFlow ayudamos a los lenders a escalar su operación con tecnología de última generación, intuitiva y ágil. Contar con un motor flexible y cloud based les permite ir aumentando el número de solicitudes y operaciones de manera automatizada, optimizando la cartera sin aumentar la mora".
El modelo ya opera con evaluaciones sobre usuarios que avanzan activamente en el proceso y con reglas conectadas a diversas fuentes de información. Con esa estructura, abea mantiene el depósito de créditos en la wallet de albo, mientras sostiene una organización escalable con control de riesgo y menor costo operativo.