Foto: Alan Cortés (NotiPress)
En enero de 2026, millones de mexicanos enfrentan una de las etapas más complejas del ciclo financiero anual. Conocida como cuesta de enero, esta temporada representa reto para los hogares debido a disminución de liquidez, incremento en inflación y peso acumulado de deudas tras gastos de fin de año. La gestión del historial crediticio se posiciona como un elemento clave para afrontar los primeros meses del año.
El Banco de México (Banxico) ajustó su estimación de inflación general para el primer trimestre de 2026, pasando de 3.5% a 3.7%. Para el segundo trimestre, la proyección subió de 3.2% a 3.3%, lo que anticipa un entorno inflacionario persistente que afectará directamente el poder adquisitivo de las familias. En este contexto, se espera un cambio en los hábitos de consumo, así como una planificación financiera más estricta.
Datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) indican que una proporción considerable de hogares en el país destina parte de sus ingresos al pago de deudas. Esto convierte al inicio de año en un periodo crítico para revisar prioridades y evaluar estrategias financieras.
De acuerdo con Círculo de Crédito, el comportamiento de pago es el factor más relevante para evaluar el score crediticio. "No es el monto de la deuda lo que más impacta el score, sino la puntualidad y consistencia con la que las personas cumplen sus obligaciones financieras", afirmó Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de la institución. En consecuencia, incluso pequeños atrasos durante esta temporada pueden afectar el historial crediticio por meses o años.
La permanencia de deudas en el historial no se basa en pesos mexicanos, sino en su equivalencia en Unidades de Inversión (UDI), conforme a la legislación vigente. Según Círculo de Crédito, los plazos son los siguientes:
- Hasta 25 UDIs: 12 meses
- Más de 25 y hasta 500 UDIs: 2 años
- Más de 500 y hasta 1,000 UDIs: 4 años
- Más de 1,000 y hasta 400,000 UDIs: hasta 6 años, si no existe proceso judicial o fraude
En este escenario, especialistas recomiendan reducir saldos, regularizar pagos atrasados y limitar el uso de créditos revolventes. "Un inicio de año con pagos al día envía una señal positiva al sistema financiero y puede abrir la puerta a mejores condiciones de financiamiento a lo largo de 2026", añadió Ruiz Palmieri.
Contar con deudas no representa un problema en sí mismo. Cuando se gestionan de forma responsable, los créditos ayudan a construir un historial sólido y a acceder a productos bajo mejores condiciones. Por ello, se recomienda revisar el Reporte de Crédito Especial, el cual puede solicitarse gratuitamente cada 12 meses, para conocer el estado actual, detectar inconsistencias y tomar decisiones informadas.
En un entorno financiero más digital y competitivo, comenzar 2026 con control sobre finanzas personales y manejo consciente del crédito puede marcar diferencia importante en estabilidad económica de hogares mexicanos.
DESCARGA LA NOTA SÍGUENOS EN GOOGLE NEWS
