Aseguradoras en México: ¿por qué ocupan el tercer lugar en inversión institucional?

Norma Alicia Rosas, directora general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), informó que la industria del seguro ocupa el tercer lugar entre las instituciones de inversión más relevantes de México. En 2024, la industria pagó 522 mil millones de pesos (mmdp) a las personas aseguradas, mientras que las reservas técnicas sumaron 2.1 billones de pesos, equivalente a un incremento de 15.9 por ciento frente al año anterior.

Durante la presentación virtual de los resultados de la industria del seguro en México 2024, AMIS reveló la fortaleza de las aseguradoras mexicanas durante el último año fiscal. Según Rosas, la industria del seguro en México triplicó el monto de capital requerido por la ley. La solvencia del sector está relacionada con la anticipación para situaciones esperadas y no esperadas en materia de aseguramientos, misma que opera con el capital de respaldo en siniestros como el huracán OTIS y la pandemia por Covid-19.

Entre todas las sumas aseguradas por la industria en México, el monto alcanzó 345.6 billones de pesos, equivalente a 12.83 veces el producto interno bruto (PIB), agregó AMIS.

Respecto al desempeño fiscal de la industria aseguradora en México durante 2024, el monto de reservas técnicas cuadruplica los pagos en materia de siniestros directos. Sobre este tipo de incidentes, la vocera de AMIS señaló que los seguros de vida pagaron más comparado con otros productos: 204 mil 463 millones de pesos.

Según el Gobierno de México, las reservas técnicas representan las garantías aportadas por el fiado, cuyo pago brinda liquidez a la aseguradora. En este contexto, Rosas señaló que las reservas son empleadas para hacer frente a las reclamaciones, como en el caso de las pólizas tradicionales, cuya participación ascendió 73.1 por ciento de estos montos.

Por su parte, las ganancias de las aseguradoras por primas directas sumaron 909 mmdp en 2024, con los seguros de vida como los productos más solicitados. De manera paralela a las reservas técnicas, la suma de las primas ascendió a casi el doble del pago de seguros en las reclamaciones. Cabe señalar que la reclamación del seguro es el proceso formal para la compensación y cobertura del asegurado respecto al seguro solicitado, informó Scotiabank.

Frente al crecimiento financiero de las aseguradoras en 2024, la participación del sector en la economía mexicana cobró importancia por su crecimiento en reservas y primas. Respecto a los seguros de vida y gastos médicos, AMIS informó en su portal oficial en 2024 que estos productos representan una inversión inteligente.

De acuerdo con Norma Alicia Rosas, las ganancias del sector asegurador dependen de los modelos para calcular el comportamiento de los siniestros en México, así como del manejo de los riesgos. Ante las oportunidades de inversión y crecimiento por el margen de ganancias, consultoras internacionales como McKinsey & Company recomendaron tomar en cuenta las áreas con mayor valor de operación.