Bancos enfrentan presión externa pero plataformas digitales amplían servicios financieros

La presión sobre la banca tradicional en América Latina se mantiene en aumento mientras plataformas digitales, comercios y empresas tecnológicas expanden servicios financieros dentro de sus propios ecosistemas. Andrés Fontao, cofundador de Finnovista, sostuvo en una charla con NotiPress que la principal amenaza para el sector ya no proviene únicamente de las fintech, sino de compañías con millones de usuarios, infraestructura tecnológica y relaciones directas con consumidores.

Durante su visita a Ciudad de México, Fontao compartió su visión sobre la evolución del ecosistema financiero digital en México y la región. El especialista fintech afirmó que parte de la industria bancaria todavía subestima el avance de actores externos. Según explicó, empresas digitales y cadenas comerciales ya poseen distribución, plataformas tecnológicas y fidelidad de clientes, factores que podrían acelerar su entrada hacia productos financieros como crédito, ahorro, seguros y pagos.

El directivo señaló que compañías con ecosistemas consolidados tienen ventaja frente a instituciones tradicionales debido a su capacidad de integrar servicios financieros dentro de plataformas utilizadas diariamente por consumidores. También mencionó que empresas de comercio electrónico, transporte, retail y logística avanzan hacia modelos donde las finanzas funcionan como una capa tecnológica integrada a otros servicios.

Dentro de ese escenario, Fontao sostuvo que algunas entidades financieras mantienen una visión limitada sobre el origen de la competencia futura. "Creo que sigue ese cierto grado de incredulidad de dónde está la amenaza. Y no viene desde dentro, viene desde fuera", declaró durante la conversación centrada en transformación digital y fintech en Latinoamérica.

Así, la entrevista también abordó el cambio cultural ocurrido en la industria financiera desde el surgimiento del ecosistema fintech regional y en particular desde la aprobación de la Ley Fintech en 2018. Fontao recordó que durante los primeros años existía escepticismo dentro de la banca hacia emprendimientos tecnológicos enfocados en servicios financieros. Según explicó, varias instituciones consideraban improbable que startups pudieran alterar estructuras históricamente dominadas por grandes grupos financieros.

Con el paso de los años, plataformas financieras digitales evolucionaron desde modelos especializados hacia esquemas más amplios de servicios integrados. El cofundador de Finnovista indicó que muchas fintech comenzaron resolviendo un solo problema para segmentos específicos de usuarios y posteriormente ampliaron productos conforme aumentó su escala y capacidad operativa.

Además del crecimiento fintech, la pandemia modificó hábitos de consumidores y aceleró exigencias digitales dentro del sistema financiero. Señaló que bancos y empresas detectaron cambios en expectativas de usuarios jóvenes, quienes demandan servicios rápidos, digitales y con menor fricción operativa frente a modelos tradicionales basados en sucursales físicas y procesos presenciales.

Respecto a inteligencia artificial, el ejecutivo explicó que gran parte de las aplicaciones actuales dentro del sector financiero todavía funcionan como herramientas de eficiencia operativa y automatización. Sin embargo, consideró que las próximas etapas podrían incluir agentes inteligentes capaces de personalizar decisiones financieras, optimizar inversiones y desarrollar servicios ajustados al comportamiento específico de cada usuario.