Ciudad de México ,
Carlos Ortíz
Crédito foto: Temenos
La gestión de alto patrimonio se encamina hacia un modelo digital basado en inteligencia artificial, activos digitales y experiencia del cliente, según un análisis presentado a NotiPress. Temenos identificó cinco tendencias que marcan la evolución del negocio en un entorno de mayor exigencia tecnológica y regulatoria.
El documento señala que el modelo tradicional sustentado en relaciones presenciales y portafolios conservadores cede espacio a plataformas digitales, analítica avanzada y cumplimiento automatizado. Actualmente, bancos y gestores compiten por eficiencia, transparencia y experiencia de usuario en un mercado más dinámico.
Temenos describe que los clientes esperan abrir cuentas en minutos, consultar portafolios desde dispositivos móviles y recibir recomendaciones personalizadas con claridad en comisiones. Esa presión impulsa la modernización de procesos que durante años permanecieron sin cambios relevantes.
Alejandro Masseroni, líder regional de ventas de Temenos, afirmó: "El Wealth Management o la gestión de alto patrimonio está evolucionando hacia experiencias continuas y personalizadas, donde los datos y la tecnología permiten anticiparse a las necesidades del cliente y ofrecer asesoramiento realmente relevante".
Entre las tendencias señaladas destaca la transformación digital impulsada por inteligencia artificial, aplicada a procesos como onboarding, controles de conocimiento del cliente y prevención de lavado de dinero. La IA también permite analizar portafolios, recomendar productos personalizados y explicar desempeño y comisiones con mayor transparencia.
El informe menciona además la movilidad de grandes patrimonios, fenómeno que obliga a ofrecer servicios transfronterizos, asesoramiento remoto y cumplimiento regulatorio en múltiples jurisdicciones. En este contexto, las plataformas en la nube se vuelven esenciales para garantizar continuidad y consistencia operativa.
Otra tendencia identificada es la diversificación de activos ante inflación persistente, tasas elevadas e incertidumbre geopolítica. Los inversionistas amplían portafolios hacia estrategias ESG, mercados privados, activos alternativos y activos digitales, incluidos valores tokenizados.
La compañía señala la demanda de experiencias nativas digitales por parte de clientes más jóvenes, quienes buscan autonomía, interfaces intuitivas y transparencia total en costos. Los modelos híbridos combinan interacción digital predominante con intervención humana en momentos estratégicos.
Respecto al quinto eje corresponde al cumplimiento regulatorio y resiliencia operativa, con énfasis en trazabilidad, protección de datos y continuidad del servicio. La automatización y el control de riesgos se consideran esenciales para mantener la confianza de clientes y reguladores.
"Integrar datos, canales y procesos en una sola plataforma permite adaptarse con mayor rapidez, lanzar nuevos servicios con agilidad y ofrecer una experiencia consistente a gran escala. Para la gestión de patrimonios, esa capacidad de respuesta se ha convertido en una ventaja competitiva clara de Temenos", agregó Masseroni.