Ciudad de México ,
Carlos Ortíz
Crédito foto: Sergio F Cara (NotiPress/Composición)
La volatilidad económica, la presión regulatoria y la disrupción tecnológica consolidan al Chief Risk Officer como figura estratégica en bancos y entidades financieras. Su función ahora integra gestión de riesgos, análisis de datos y participación directa en decisiones clave de crecimiento.
En los últimos años, el alcance del CRO se amplió más allá del riesgo crediticio, de mercado o de liquidez dentro del sector financiero. Actualmente incorpora riesgos operativos, tecnológicos y regulatorios bajo una visión transversal alineada con objetivos estratégicos institucionales.
Luis Barrientos, Risk Domain Expert en SAS Latinoamérica, explicó a NotiPress que esta transformación responde a cambios estructurales en la industria financiera regional. Señaló que en décadas anteriores el cargo imponía restricciones bajo reglas rígidas, en ausencia de una cultura consolidada de riesgos.
El especialista indicó que hoy el CRO participa junto con áreas comerciales y financieras en discusiones vinculadas al crecimiento sostenible. Esta evolución posiciona al responsable de riesgos como un actor central en la definición del perfil de riesgo institucional.
Barrientos afirmó: "A diferencia de los modelos estadísticos tradicionales, que durante años fueron el estándar, los modelos de machine learning permiten procesar mayores volúmenes de datos, incorporar variables externas y adaptarse con mayor rapidez a cambios en el entorno. Estos enfoques antes no eran aplicables por limitaciones de infraestructura y tiempos de respuesta, pero hoy generan resultados oportunos y accionables para el negocio".
Entre las prioridades hacia 2026, el especialista identificó la adopción progresiva y estratégica de inteligencia artificial y machine learning. Indicó que estas herramientas permiten evaluar clientes, ajustar políticas crediticias y construir escenarios de estrés con mayor precisión.
También subrayó que la implementación de estas tecnologías requiere una estrategia gradual basada en análisis de valor y control de riesgo. Este enfoque busca evitar impactos operativos adversos mientras se amplía el uso de modelos avanzados dentro de la organización.
Respecto al uso intensivo de datos, Barrientos declaró: "El acceso a información interna y externa, que van desde datos del cliente hasta variables económicas, sociales, climáticas y geopolítica, permite construir una visión más completa del riesgo y del negocio. Esta capacidad analítica fortalece la comunicación entre áreas y facilita la alineación de prioridades, un aspecto crítico en organizaciones donde cada unidad suele operar con objetivos distintos".
La gestión de escenarios y la capacidad de respuesta inmediata constituyen otro eje prioritario en la agenda del CRO hacia 2026. Los impactos económicos y políticos actuales exigen modelos de reacción rápida y coordinación interna efectiva.
El riesgo de modelo derivado del uso intensivo de inteligencia artificial también ganará peso en la agenda regional. Este desafío demanda validación constante, gobernanza analítica rigurosa y controles metodológicos fortalecidos.
La ciberseguridad figura como factor crítico ante el crecimiento tecnológico en entidades financieras de América Latina. La protección de datos, modelos y operaciones representa un componente estructural en la gestión integral de riesgos.
En relación con México y Centroamérica, Barrientos sostuvo: "Aunque algunas entidades avanzan más rápido que otras, todas enfrentan desafíos similares. Entre ellos, mejorar la calidad de la información, fortalecer la comunicación interna y aprovechar la tecnología para comprender mejor a sus clientes y mercados. En países como Costa Rica, Panamá, Honduras, Guatemala o México, el CRO ya participa activamente en discusiones estratégicas vinculadas a sectores clave como agroindustria, tecnología, manufactura y servicios, incorporando variables locales y regionales en sus análisis de riesgo.
Asimismo, destacó el impacto de la gestión basada en datos sobre la inclusión financiera regional. Barrientos afirmó: "Al comprender mejor el perfil de riesgo real de personas y empresas, las instituciones pueden diseñar productos más adecuados y ampliar su alcance sin comprometer la estabilidad del negocio".
Sobre el mediano plazo, el especialista proyectó mayor aceleración tecnológica hacia 2030 en la industria financiera. Señaló: "El CRO tendrá un rol central como articulador entre riesgo, tecnología y estrategia, asegurando que las organizaciones no solo crezcan, sino que lo hagan de manera sostenible, resiliente y alineada con su misión en la economía de la región. SAS se pone a disposición de las entidades y de los CRO para apoyar en este camino".
La evolución del Chief Risk Officer hacia 2026 integra inteligencia artificial, analítica avanzada, gestión de escenarios, control de riesgo de modelo y fortalecimiento de ciberseguridad en bancos de México y América Latina.