Foto: Sergio F Cara (NotiPress/Composición)
El modelo financiero Buy Now Pay Later (BNPL), también conocido como "Compra ahora, paga después", experimenta un crecimiento sostenido como alternativa de financiamiento en México. Según datos de Research and Markets, su valor alcanzó 4,560 millones de dólares en 2024 y proyecta llegar a 6,090 millones en 2025, con un crecimiento anual del 40% impulsado por el comercio electrónico.
NotiPress tuvo acceso exclusivo a información sobre el impacto del BNPL en la inclusión financiera nacional. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por el INEGI, el 37% de la población adulta accedió a financiamiento formal durante 2024, un aumento respecto al 33% registrado en 2021. Sin embargo, el 49.5% de los adultos aún carece de acceso a crédito formal, lo que evidencia la persistencia de una brecha financiera.
En este escenario, el BNPL se posiciona como una vía para facilitar el acceso a financiamiento, especialmente en sectores no bancarizados o sin historial crediticio. Este modelo permite que consumidores realicen compras inmediatas con pagos diferidos, ampliando sus posibilidades de consumo y construcción de historial crediticio.
Mariano Sokal, CEO y cofundador de uFlow, explicó: "Muchas personas acceden a su primer crédito en una tienda iniciando su camino hacia la evolución financiera. Gracias a la tecnología que está detrás del BNPL, reciben respuestas rápidas y sus opciones de compra se amplifican para aprovechar descuentos y promociones".
La automatización tecnológica es uno de los factores clave que distingue al BNPL del crédito tradicional. Este modelo permite evaluaciones crediticias ágiles y sin fricción, a diferencia de muchos bancos los cuales aún operan con sistemas legacy. Dichas limitaciones dificultan que las instituciones financieras tradicionales respondan con rapidez a las necesidades cambiantes de los consumidores.
Datos del Banco de México indican que más del 30% de las personas en el país aún realiza sus compras principalmente en efectivo. Frente a esta situación, el BNPL emerge como un mecanismo que reduce la exclusión financiera mediante tecnología, motores de decisión automatizados y análisis de datos.
Sokal añadió: "Es muy importante que la tecnología que se implemente en una tienda sea intuitiva para que las áreas de riesgos o crédito puedan gestionar sus propias políticas y vender más productos con financiación propia. Esto es una gran ventaja que les permite tomar decisiones de forma automatizada y colocar más capital, a la vez que colaboran con el acceso al crédito".
El debate entre competencia o complemento sigue abierto. Especialistas destacan que el BNPL no sustituye al crédito tradicional, sino que amplía las opciones para distintos perfiles de consumidores. Mientras el BNPL atiende principalmente compras menores y usuarios jóvenes, el crédito tradicional mantiene su importancia en financiamientos de mayor monto y consolidación de historial crediticio.
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