Foto: Sergio F Cara (NotiPress/Composición)
En épocas decembrinas, las compras por redes sociales incrementan el movimiento de dinero entre particulares, junto con los riesgos de estafas digitales que comprometen fondos y datos personales. Frente a este escenario, especialistas de la empresa mexicana Sistema de Transferencias y Pagos (STP) recomendaron adoptar mecanismos formales de envío y recepción de dinero, entre ellos, SPEI, CoDi y Dimo.
De acuerdo con información compartida a NotiPress, las transferencias entre usuarios a través de plataformas como WhatsApp, Facebook o Instagram carecen de herramientas robustas de protección al comprador. Esto ha derivado en un alza de fraudes durante la temporada decembrina, en la cual miles de personas adquieren regalos y artículos mediante perfiles informales o negocios pequeños sin estructura bancaria consolidada.
Según el Finnovista Fintech Radar México 2025, el ecosistema fintech en México ha superado las 1,000 soluciones activas, con un crecimiento sostenido en el segmento de pagos digitales. No obstante, el informe advierte que la informalidad en transferencias entre personas sigue representando un riesgo elevado, especialmente durante temporadas de alto consumo como diciembre.
Relacionado con el terreno de fraudes, Alan Ramírez Flores, presidente de la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicio jurídico (APCOB), explicó en entrevista la existencia de un riesgo sistémico de fraudes y suplantación de identidad. En parte por huecos en la regulación, pero también por falta de educación financiera. Si a esto se le suma la temporada decembrina, el mes se convierte en un potencial de estafas digitales.
Recomendaciones para evitar estafas
Una de las principales recomendaciones de STP consiste en verificar la identidad del receptor antes de realizar cualquier pago o transferencia. Esto incluye revisar perfiles sociales, comentarios, antigüedad de la cuenta e imágenes reales del producto ofrecido. Asimismo, se sugiere mantener precaución ante ofertas con precios bajos en exceso, ya que podrían anticipar prácticas engañosas.
Así, entre las soluciones promovidas por la fintech mexicana, destaca el uso del Comprobante Electrónico de Pago (CEP) proporcionado por el Banco de México. Esta herramienta permite validar, sin costo, si una cuenta receptora de SPEI pertenece a la persona o comercio al cual se pretende pagar. El procedimiento consiste en transferir una cantidad simbólica de un peso y solicitar el CEP correspondiente, mediante el cual se puede verificar nombre, RFC o CURP del destinatario. Por supuesto, la calma es importante en estos casos ya que debe dedicarse tiempo a estas buenas prácticas.
Especialistas de STP indicaron a NotiPress cómo en caso de que el titular de la cuenta se niegue a entregar esta información o los datos no coincidan con los proporcionados previamente, lo más recomendable es no continuar con la operación. Esto permitiría evitar pérdidas económicas y dificultaría que terceros malintencionados accedan a fondos sin autorización.
CoDi representa otra opción viable, al permitir cobros mediante códigos QR o notificaciones push directamente desde aplicaciones bancarias. Esta funcionalidad disminuye los errores de digitación y permite validar al receptor desde el primer paso de la transacción. Dimo, por su parte, ofrece una solución complementaria al vincular números de celular con cuentas bancarias existentes. Su propósito consiste en simplificar el envío de recursos entre personas sin necesidad de conocer datos bancarios completos, pero conservando trazabilidad.
STP también hizo énfasis en medidas preventivas adicionales para reducir riesgos. Entre ellas, evitar compartir datos personales por chats no verificados, conservar evidencia de conversaciones y comprobantes de pago, y no realizar transferencias a cuentas distintas a las verificadas con anterioridad.
"La temporada navideña es una oportunidad para impulsar el comercio digital, pero también para fortalecer la cultura de prevención. Verifica al titular de la cuenta corroborando su nombre y RFC o CURP a través del Comprobante Electrónico de Pago (CEP) respaldado por el Banco de México (Banxico), ayuda considerablemente a reducir fraudes y errores en tus transferencias, garantizando la seguridad en cada operación", señaló Jaime Márquez, socio y director ejecutivo de desarrollo de negocios en STP.
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