Foto: Sergio F Cara (NotiPress/Composición)
La adopción de pagos inteligentes y tecnologías predictivas representa una oportunidad estratégica para el sector financiero en México. Según un estudio del Centre for Economics and Business Research (CEBR) en colaboración con ACI Worldwide, la expansión de estos sistemas podría generar más de 9 mil millones de dólares en ahorros hacia 2028.
Durante su participación en Foro PROSA 2025, Cleber Martins, líder global de Inteligencia de Pagos y Soluciones de Riesgo en ACI Worldwide, expuso los beneficios de una red interconectada entre bancos y fintechs basada en inteligencia artificial, biometría del comportamiento y modelos de autoaprendizaje.
"La inteligencia de pagos es un conjunto de soluciones que no solo procesan transacciones en tiempo real, sino que también aprenden, predicen y previenen riesgos antes de que afecten a los usuarios", explicó Martins a NotiPress ante representantes del sector bancario y tecnológico.
El ejecutivo hizo énfasis en que la inteligencia federada —modelo de cooperación donde las instituciones comparten señales sin exponer datos personales— es fundamental para fortalecer la prevención de fraudes. "La colaboración entre los bancos y jugadores es vital para potenciar la inteligencia de prevención de cada uno y combatir a los defraudadores de manera más precisa. La clave es contar con un motor de IA que permita el intercambio de señales", agregó.
Según explicó la firma a NotiPress, este enfoque colectivo no solo mejora la capacidad de respuesta ante amenazas, sino que transforma la competencia entre instituciones en una red de defensa compartida. Una señal de alerta detectada por un actor puede prevenir pérdidas en toda la industria.
Además del ahorro económico, la implementación de tecnologías como IA adaptativa, aprendizaje federado y biometría conductual puede optimizar la eficiencia operativa en procesos clave como la verificación de identidad (KYC) y el cumplimiento de normativas contra el lavado de dinero (AML).
Según el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF), el uso de tecnología avanzada para monitoreo financiero debe evolucionar al mismo ritmo que las nuevas formas de fraude. Las soluciones de ACI Worldwide responden a esta necesidad mediante:
- Monitoreo en tiempo real con IA predictiva
- Automatización del KYC y actualizaciones del cliente
- Alertas escalonadas antes de bloqueos o sanciones
- Biometría conductual que identifica a usuarios sin fricción
- Modelos de autoaprendizaje que mejoran sin intervención humana
Estas herramientas permiten detectar operaciones sospechosas incluso si parecen legítimas, reduciendo el riesgo operativo y mejorando la experiencia del usuario final. Martins también advirtió sobre la necesidad de inclusión tecnológica: "Democratizar la tecnología es fundamental. Si un banco pequeño queda expuesto, todo el sistema financiero corre el riesgo". Por ello, ACI propone una estrategia escalable para fintechs, bancos regionales y cajas de ahorro, que les permita cumplir con estándares internacionales y mantenerse competitivos en el mercado.
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