Fintechs en Latam atraviesan más presión por verificación empresarial, riesgos de fraude y exigencias de cumplimiento en múltiples jurisdicciones
Fintechs en América Latina enfrentan una creciente presión regulatoria para fortalecer sus procesos de verificación empresarial, en un contexto marcado por el aumento del fraude y la complejidad normativa en la región. La necesidad de validar la legitimidad de empresas antes de establecer relaciones comerciales se convirtió en un requisito clave para operar dentro del sistema financiero.
En este escenario, el proceso conocido como "Conozca su negocio" (KYB) adquiere relevancia como mecanismo para prevenir delitos financieros y cumplir con las exigencias de autoridades regulatorias. Las instituciones deben comprobar la identidad de sus contrapartes y verificar estructuras corporativas, debido al riesgo de involucrarse en esquemas de lavado de dinero o actividades ilícitas.
De acuerdo con el informe sobre verificación empresarial en Latinoamérica "Verificación de empresas en LATAM: tácticas y perspectivas para fintechs" , las bases de datos públicas contienen historiales legales, demandas y antecedentes de las empresas, aunque estos registros se encuentran fragmentados en distintas jurisdicciones. Esta dispersión complica los procesos de validación y obliga a las organizaciones a realizar múltiples verificaciones antes de concretar operaciones. El informe de Sumsub analizó las regulaciones de 15 países de América Latina.
Una solución a la problemática fue planteada por Angélica Arana, fundadora de Open Finance Tribe Mx. La clave, planteó la especialista en una charla con NotiPress, consiste en disponibilizar la información con su consentimiento y así acceder a los servicios financieros. Esto lo explicó en un caso teórico donde una regulación permita que una app tenga múltiples accesos a cuentas bancarias y fintech, bajo el permiso del usuario.
Asimismo, el informe de Sumsub presupone que este entorno regulatorio exige también la identificación de beneficiarios finales (UBO), lo que implica investigar a las personas con participación en la propiedad de una empresa. Las comprobaciones incluyen antecedentes penales, verificación de identidad y validación de información en listas de sanciones o personas políticamente expuestas, lo cual amplía la carga operativa para las fintech .
Además, las diferencias normativas entre países incrementan la complejidad y seguimiento del cumplimiento, sumado a que a veces responden a ideologías políticas y no a necesidades concretas. Cada jurisdicción establece requisitos específicos sobre documentación, umbrales de propiedad y controles fiscales, lo que obliga a las empresas a adaptar sus procesos de verificación en función del país donde operan .
Por otra parte, el crecimiento acelerado del sector fintech intensifica estas exigencias. La expansión de plataformas digitales y el aumento en el volumen de transacciones requieren procesos de verificación más rápidos, sin reducir los estándares de cumplimiento normativo. Esta combinación genera tensiones operativas entre eficiencia y control de riesgos .
Las empresas del sector fintech enfrentan el desafío de equilibrar velocidad y cumplimiento para mantener su competitividad. La implementación de sistemas automatizados y soluciones integradas se posiciona como una respuesta ante la presión regulatoria, al permitir procesos más ágiles sin comprometer la seguridad ni la supervisión continua de operaciones .