Ciudad de México,
Patricia Manero
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Los pagos digitales en México ya no solo muestran cómo compran los usuarios; también generan señales que pueden alimentar evaluaciones de crédito. Cada operación con tarjeta, transferencia SPEI o pago recurrente deja una huella financiera usada por bancos, fintechs y plataformas con servicios integrados.
El punto de partida está en el crecimiento de las operaciones electrónicas. Banxico reportó, entre julio de 2024 y junio de 2025, los pagos con tarjetas de débito y crédito sumaron 10,622 millones de operaciones, por casi 6.2 billones de pesos. Ese volumen creció 18.4% en número de operaciones y 12.0% en monto real frente al periodo previo. El reporte también señaló que el uso de tarjetas mantuvo crecimiento sostenido durante la última década, con pagos más frecuentes en gastos cotidianos.
En este sentido, uFlow plantea que las empresas ya observan patrones de comportamiento diario para estimar capacidad y disposición de pago. Entre esas señales aparecen compras en plataformas digitales, frecuencia de consumo, boletos de cine comprados por aplicación, planes celulares mensuales y recargas de saldo. La escala del comercio electrónico amplía el volumen de información disponible. AMVO informó que el eCommerce retail mexicano alcanzó 941 mil millones de pesos en 2025, con 77.2 millones de compradores digitales y crecimiento anual de 19.2%.
Las transferencias SPEI también forman parte de esta huella. Datos de Banxico señalan que estas operaciones rebasaron 5,300 millones de transacciones, mientras el modelo Buy Now, Pay Later alcanzó una adopción de 7% dentro de las compras online en México.
Para trabajadores independientes, jóvenes o usuarios con poca trayectoria crediticia, los pagos digitales pueden funcionar como información complementaria en una solicitud de financiamiento. Esta información no sustituye por sí sola al historial financiero formal, pero puede integrarse a modelos que consideran datos bancarios y no bancarios.
La evaluación en segundos exige sistemas capaces de ordenar datos diversos y aplicar reglas de decisión. uFlow, como especialista en automatización crediticia, sostiene que las empresas pueden usar estos modelos para responder solicitudes sin depender únicamente de procesos tradicionales.
El reto se concentra en la transparencia del proceso. Los usuarios no siempre conocen qué datos se analizan, cómo se ponderan o por qué una solicitud recibe aprobación o rechazo. Con más pagos registrados mediante tarjetas, SPEI y plataformas digitales, la huella financiera cotidiana gana peso dentro del acceso al crédito en línea.