Créditos pymes: puntos para tomar en cuenta para la reactivación comercial

La firma consultora financiera Credit Brokers comentó en entrevista exclusiva con NotiPress sobre las lecciones de los créditos pymes, especialmente ante las coyunturas y transformaciones del sector. De manera paralela a la pandemia por Covid-19, los clientes acudieron por créditos con instituciones financieras menos tradicionales, como en caso de las fintech. Gracias a los cambios en el sector y una mejores oportunidad de obtener créditos, "las fintech llegaron para crecer", comentó el socio fundador de la consultoría, César Gargari Hinojosa.

Una de las principales lecciones de cara al futuro de los créditos para pequeñas y medianas empresas (pymes) fue evitar los préstamos sin análisis profundos. Este factor opera en ambos sentidos, y puede tener repercusiones tanto en la instancia que presta como en aquella que recibe las líneas de crédito. Al respecto, la consultora resaltó el panorama de la sofom Crédito Real, cuya tasa de morosidad es de 60%, en tanto sufrieron una situación donde "se prestó, pero no se pagó".

Según la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la sociedad financiera de objeto múltiple (sofom) Crédito Real mantiene una posición financiera desfavorable. Sus acciones registraron una caída de 82% en 2022, y sus vencimientos de deuda suman hasta 14 mil 639 millones de pesos (mmp), 52% de los cuales corresponden a líneas de créditos.

Al respecto, el socio fundador de Credit Brokers informó, esto ocurrió porque la sofom otorgó más de lo que podía prestar con base en el desempeño de los clientes. La institución financiera contrató brokers sin realizar análisis profundos, y otorgaron créditos con el mero propósito de continuar su colocación. "Los clientes suelen acudir a créditos Sofomes que después no pueden pagar, principalmente por falta de planeación", declaró.

En una entrevista previa, Gargari Hinojosa reportó para la agencia de noticias, el análisis profundo de créditos debe contemplar la evolución de las instituciones financieras. Ello incluye a la banca tradicional, sofomes, fintech, y otros participantes en tema de asesoramiento para evaluar la colocación de créditos.

Asimismo, el análisis incluye el comportamiento del sector durante las coyunturas, como la propia contingencia sanitaria y el rebrote de la crisis con la variante ómicron. Estos hechos provocaron que la banca tradicional "cerrara la llave" de las líneas de crédito, por lo que las pymes acudieron a instituciones de tipo sofom y fintech. Esta lección es clave para observar el crecimiento del sector en la nueva normalidad.

Especialistas de la banca múltiple en México destacaron que el sector bancario del país presentó una posición financiera fuerte entre el cierre de 2021 y primer trimestre de 2022. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en la primera quincena de 2022, la tasa anualizada superó expectativas previas en7.13%.

Sobre ello, la calificadora HR Ratings indicó, la evolución bancaria se presentó debido a los dividendos de tasas y la recuperación de las actividades productivas en la nueva normalidad. Las tasas reportaron un comportamiento de 38.1% en 2021, frente al 22.2% presentada antes de la crisis sanitaria.

Pese al mejor comportamiento financiero de la banca, así como los indicios de una recuperación económica tras la pandemia según el desempeño de los sectores de turismo y construcción, Credit Brokers advirtió que los bancos no han cambiado su actitud en torno a los créditos. Sus medidas y requisitos de garantías mantienen niveles similares a los solicitados durante el momento de mayor crisis en la coyuntura sanitaria. "El conservadurismo llegó para quedarse", declaró el socio fundador como una de las lecciones sobre flujo de créditos en materia de pymes.

Antes de los riesgos sanitarios destacados por la firma de consultoría, las fintech operaban como alternativa de los principales bancos, sin embargo su participación incrementó al ser la nueva opción de las pymes. Diversos clientes acudieron a instituciones financieras con mayor margen de colocación y medidas más flexibles debido a la postura conservadora de la banca tradicional.

Por lo tanto, otras de las lecciones en el panorama de los créditos pymes es: el sector fintech continuará con crecimiento, en tanto otorgan nuevos productos y levantan el flujo de capital. Si bien esto supone que las pymes pueden tomar riesgos con créditos más altos, deben mantener cautela y considerar el análisis profundo ante el panorama inflacionario.

Datos del Banco de México (Banxico) indicaron, México presentó una inflación de 7.23% del Producto Interno Bruto (PIB) durante primer semestre de 2022. Al respecto especialistas informaron que entre sus repercusiones se encuentran el incremento en el costo de materias primas y producción para las pymes. La coyuntura por la inflación se mantiene con relevancia, mientras la pandemia disminuye sus efectos, advirtió Credit Brokers con respecto a las lecciones de créditos pymes.

Credit Brokers destacó el papel y crecimiento de las instituciones fintech, sector en el cual ha colocado el mayor número de créditos. Los especialistas de la firma colocaron créditos a partir de análisis y asesorías bajo estrictas consideraciones del comportamiento financiero. En ese sentido advirtió tomar en cuenta hablar con clientes y proveedores, con objeto de no tomar cualquier crédito solo para asegurar colocación.